Anthropic, Claude의 Plaid 연동 금융 분석 기능 미국 베타 공개

Anthropic은 2026년 11월 5일 Claude의 Personal Finance 기능을 미국에서 베타로 순차 공개한다고 발표했습니다. Claude 도움말에 따르면 베타는 Pro, Max, Ultra 요금제에서 웹과 데스크톱, iOS·Android 앱으로 이용할 수 있습니다. Free, Team, Enterprise 요금제는 대상에서 제외됩니다.

Personal Finance는 은행·신용카드·대출·투자 계좌를 Plaid로 연결해 Claude에게 금융 관련 질문을 하는 기능입니다. 이용자는 Plaid에서 금융기관을 선택해 로그인한 뒤 Claude에 공유할 계좌를 고릅니다. Claude는 은행 비밀번호를 요청하거나 보지 않으며 연결된 계좌를 읽기만 합니다. 돈을 옮기거나 계좌를 관리하고 투자하는 기능은 없습니다.

Personal Finance 화면에는 소비, 현금 흐름, 계좌, 구독, 예정 청구서와 Claude가 만든 짧은 인사이트가 위젯으로 표시됩니다. 이번 달 지출 내역을 물으면 Claude가 연결된 계좌의 지출을 합산해 주거비와 공과금, 식음료, 쇼핑 같은 범주로 나눕니다. 이용자는 평소보다 지출이 늘었는지, 빠뜨린 항목이 있는지 이어서 물을 수 있습니다. Anthropic은 거래 내역을 분석해 중복 결제와 예상 밖 수수료, 꾸준히 늘어나는 청구서를 표시하는 기능도 소개했습니다. 금융 용어인 APR(연간 이자율)을 설명하거나 지난 1년간 낸 이자를 계산하는 용도로도 쓸 수 있습니다.

Claude가 읽는 정보는 연결한 계좌의 은행명, 계좌 이름과 종류, 계좌번호 일부, 잔액, 신용한도와 최대 24개월의 거래 내역입니다. 거래 내역에는 금액과 날짜, 가맹점, 범주, 은행이 붙인 설명이 포함됩니다. Plaid가 전달하는 계좌번호는 보통 끝 네 자리지만, 은행이 계좌 이름이나 거래 설명에 전체 번호를 적어 두면 Claude가 그 번호를 볼 수도 있습니다. 투자·대출·카드 계좌에서는 잔액과 신용한도를 읽으며, 보유 종목·매매 내역·금리·약관은 읽지 않습니다. Claude 도움말은 이 기능이 투자 조언을 제공하도록 설계되지 않았다고 설명합니다.

개인 금융 정보를 다루는 만큼 대화와 데이터 처리 범위도 안내돼 있습니다. Personal Finance 허브에서 나눈 대화는 모델 학습에 쓰이지 않습니다. 허브 밖에서 공유한 내용에는 사용자의 개인정보 설정이 적용됩니다. 금융 데이터는 대화에 표시되고 채팅 기록에 남으며, 채팅을 삭제할 때까지 보관됩니다. Anthropic의 데이터 보존 정책이 적용되고, Claude를 호스팅하는 서비스 제공자도 은행 데이터를 처리합니다. Plaid에는 자체 약관과 개인정보 처리방침이 적용됩니다.

분석 결과는 잔액의 갱신 시점과 연결 상태에 따라 달라질 수 있습니다. 잔액은 은행 앱보다 하루나 이틀 늦을 수 있습니다. 같은 계좌를 두 개의 로그인으로 연결했을 때 은행이 각 로그인에서 계좌를 다르게 표시하면 거래가 중복 집계될 수 있습니다. Claude가 읽지 못하는 은행의 지출은 소비 합계에서 빠지며, 이 경우 예산 화면에 실제보다 남은 돈이 많게 표시될 수 있습니다.